코어뱅킹시스템(Core Banking System)이란?

코어뱅킹시스템은 계정계라고 불리우는 은행 및 금융기관에서 핵심적인 업무를 수행하는 핵심 시스템입니다.

이해하기 쉽게 설명하자면, 이 시스템은 은행이 모든 금융 거래와 서비스를 관리하고 실행하는 중심 역할을 합니다.

 

코어뱅킹시스템의 기능

계좌 관리: 은행 고객의 예금과 대출 계좌를 관리합니다. 이 시스템은 계좌 잔액, 거래 내역, 이자 계산 등을 처리합니다.

거래 처리: 입출금, 이체, 지불, 수표 발행과 같은 모든 금융 거래를 처리하며, 이를 안전하게 기록하고 감독합니다.

고객 관리: 고객 정보, 신분 확인, 고객 서비스 요청 처리 등을 담당하여 은행과 고객 간의 관계를 유지합니다.

리포팅 및 회계: 재무 리포트 생성, 세금 계산, 회계 처리와 같은 금융 보고 및 회계 활동을 지원합니다.

보안: 금융 거래의 안전을 보장하기 위한 보안 기능을 갖추고 있으며, 특히 개인 정보 보호와 사기 방지에 중요한 역할을 합니다.

코어 뱅킹 시스템은 은행의 핵심 시스템 중 하나로, 고객 서비스 향상, 금융 거래 효율성 향상, 규정 준수 등을 위해 핵심적으로 필요합니다. 이 시스템은 주로 대규모 데이터베이스, 네트워크 연결, 보안 솔루션, 거래 처리 엔진 등의 기술을 사용하여 구축되며, 금융 기관의 안정성과 신뢰성을 보장합니다.

 

코어뱅킹시스템 구축 프로세스

코어 뱅킹 시스템을 구축하는 프로세스는 복잡하고 신중한 작업입니다.

구축프로세스는 금융 기관의 크기와 요구 사항에 따라 다를 수 있으며, 아래 내용은 일반적인 단계입니다.

1. 요구 사항 분석:
   • 프로젝트 시작 전에 은행이나 금융 기관이 어떤 서비스를 제공하고자 하는지 정확히 이해해야 합니다.
   • 요구 사항을 문서화하고 비즈니스 프로세스를 분석하여 시스템이 필요한 모든 기능을 파악합니다.
2. 설계 및 아키텍처:
   • 시스템 아키텍처를 설계하고 기술 스택을 선택합니다.
   • 데이터베이스 구조, 네트워크 구성, 보안 계획 등을 고려하여 시스템 디자인을 완성합니다.
3. 개발:
   • 시스템을 실제로 개발하기 위해 프로그래머와 개발자가 요구 사항에 따라 코드를 작성합니다.
   • 데이터베이스 및 인터페이스를 개발하고 모든 기능을 통합합니다.
4. 테스트:
   • 시스템 품질을 보장하기 위해 테스트 단계를 수행합니다.
   • 기능 테스트, 성능 테스트, 보안 테스트 등 다양한 종류의 테스트를 실행하여 문제를 식별하고 수정합니다.
5. 배포:
   • 개발 및 테스트가 완료되면 시스템을 운영 환경으로 배포합니다.
   • 사용자 교육 및 팀의 역할 및 책임 설정이 필요합니다.
6. 운영 및 유지 관리:
   • 코어 뱅킹 시스템은 지속적인 관리가 필요하며, 업데이트 및 보안 패치를 포함한 유지 관리 작업이 필요합니다.
   • 문제 해결 및 성능 모니터링을 수행하여 시스템이 원활하게 작동하도록 합니다.
7. 규정 준수:
   • 금융 업계는 엄격한 규제와 규정을 준수해야 하므로, 시스템은 항상 관련 규정을 준수해야 합니다.
   • 이에 대한 정기적인 감사와 업데이트가 필요합니다.
8. 사용자 지원:
   • 은행 고객 및 직원에게 적절한 지원과 교육을 제공하여 시스템을 효과적으로 활용할 수 있도록 합니다.

코어 뱅킹 시스템 구축은 비용과 시간이 많이 들기 때문에 신중한 계획과 관리가 필요합니다.

또한 기술의 진보와 금융 환경의 변화에 따라 지속적으로 업데이트되어야 합니다.

 

인하우스 코어뱅킹시스템 구축 비용

인하우스 코어 뱅킹 시스템을 구축하는 비용은 여러 요인에 따라 크게 다를 수 있습니다. 이러한 요인 중 일부는 다음과 같습니다:

1. 규모와 복잡성: 은행 또는 금융 기관의 크기와 비즈니스 모델에 따라 비용이 크게 다를 수 있습니다. 대형 은행의 경우 비용이 상당히 높을 수 있습니다.
2. 기능과 요구 사항: 코어 뱅킹 시스템이 제공해야 하는 기능 및 요구 사항이 많을수록 비용이 더 많이 들 수 있습니다. 예를 들어, 고급 보안, 다양한 금융 상품 및 서비스, 규정 준수 요구 사항 등을 고려해야 합니다.
3. 기술 스택: 선택한 기술 스택과 소프트웨어 라이센스 비용도 비용에 영향을 미칩니다. 상용 소프트웨어 라이센스의 비용은 상당히 높을 수 있습니다.
4. 프로젝트 기간: 프로젝트를 얼마 동안 진행할지에 따라 비용이 달라질 수 있습니다. 긴 프로젝트 기간은 추가 인력 및 인프라 비용을 발생시킬 수 있습니다.
5. 인력 비용: 프로젝트를 위한 개발자, 시스템 아키텍트, 테스터 및 프로젝트 관리자 등의 인력 비용을 고려해야 합니다.
6. 하드웨어 및 인프라: 데이터 센터, 서버, 스토리지, 네트워크 장비 등의 하드웨어 및 인프라 비용도 고려해야 합니다.
7. 보안 및 규정 준수: 금융 업계에서는 보안 및 규정 준수를 엄격하게 준수해야 하므로 이에 필요한 보안 솔루션 및 규정 준수 비용도 추가됩니다.
8. 프로젝트 관리 및 지원 비용: 프로젝트 관리, 교육, 지원 및 유지 보수를 위한 비용도 고려해야 합니다.

전반적으로, 인하우스 코어 뱅킹 시스템을 구축하는 비용은 수십억원에서 수백억원까지 다양할 수 있습니다.

정확한 비용은 구체적인 프로젝트 요구 사항과 금융 기관의 규모에 따라 달라집니다.

프로젝트의 초기 단계에서 상세한 비용 예산을 작성하고 금융 전문가와 기술 전문가의 조언을 얻는 것이 중요합니다.

 

코어뱅킹시스템을 효율적으로 구축하는 방법

1. 요구 사항 이해: 먼저 은행 또는 금융 기관의 요구 사항을 완전히 이해해야 합니다. 고객 서비스, 거래 처리, 보안 및 규정 준수와 같은 핵심 기능을 명확히 파악해야 합니다.
2. 기술 스택 선택: 어떤 기술 스택을 사용할 것인지 결정해야 합니다. 데이터베이스, 프로그래밍 언어, 프레임워크 등을 선택할 때 성능, 확장성 및 보안을 고려해야 합니다.
3. 보안: 금융 데이터는 매우 민감하기 때문에 보안은 핵심 고려 사항입니다. 데이터 보호, 암호화, 액세스 제어 및 사기 탐지 시스템을 통해 보안을 강화해야 합니다.
4. 성능 및 확장성: 시스템이 미래에 대비해 충분한 성능과 확장성을 갖추어야 합니다. 금융 거래가 증가할 때 시스템이 확장 가능해야 합니다.
5. 규정 준수: 금융 업계는 엄격한 규제를 준수해야 하므로, 모든 규정을 준수할 수 있도록 시스템을 설계 및 구축해야 합니다.
6. 테스트 및 품질 관리: 시스템 품질을 보장하기 위해 효과적인 테스트 전략을 마련해야 합니다. 기능 테스트, 성능 테스트 및 보안 테스트를 수행하여 문제를 조기에 발견하고 수정해야 합니다.
7. 사용자 교육: 은행 직원 및 고객에게 시스템을 효과적으로 사용하는 방법을 교육해야 합니다. 사용자 훈련 및 지원을 제공하는 계획을 갖춰야 합니다.
8. 유지 보수와 업데이트: 코어 뱅킹 시스템은 지속적인 유지 보수와 업데이트가 필요합니다. 새로운 요구 사항과 보안 패치를 효과적으로 관리해야 합니다.
9. 변경 관리: 요구 사항이 변경될 수 있으므로 변경 관리 프로세스를 마련하여 요구 사항 변경을 효과적으로 관리해야 합니다.
10. 프로젝트 관리: 프로젝트 관리 및 일정 관리는 효율적인 구축을 위한 중요한 부분입니다. 프로젝트 일정을 준수하고 리소스를 효율적으로 활용하는 계획이 필요합니다.

 

코어뱅킹시스템 구축 프로젝트 필요 인력

코어 뱅킹 시스템 구축 프로젝트에 필요한 투입 인원은 프로젝트의 규모, 복잡성 및 일정에 따라 다르며, 금융 기관의 크기와 요구 사항에 따라 다를 수 있습니다.

그러나 일반적으로 다음과 같은 역할과 투입 인원이 필요할 수 있습니다:

1. 프로젝트 관리자: 프로젝트를 계획하고 조직화하며 일정 및 예산을 관리하는 역할을 수행합니다. 일반적으로 1명 이상의 프로젝트 관리자가 필요할 수 있습니다.
2. 시스템 아키텍트: 시스템 아키텍트는 전체 시스템의 아키텍처를 설계하고 기술 스택을 선택합니다. 이 역할은 1명 이상 필요할 수 있습니다.
3. 개발자 및 프로그래머: 실제 시스템을 개발하는 역할로, 프론트엔드 및 백엔드 개발자, 데이터베이스 개발자 등이 포함될 수 있습니다. 인력 수는 프로젝트 규모에 따라 다를 수 있으며, 보통 여러 명이 필요합니다.
4. 테스터: 시스템의 품질을 보장하기 위해 테스트를 수행하는 역할입니다. 기능 테스트, 성능 테스트, 보안 테스트 등을 담당하는 테스트 엔지니어들이 필요합니다.
5. 보안 전문가: 금융 데이터의 보안을 담당하는 보안 전문가가 필요합니다. 보안 정책 및 규정 준수를 준수하는 데 도움을 줍니다.
6. 사용자 교육 및 지원 팀: 시스템을 사용하는 은행 직원 및 고객에게 교육 및 지원을 제공하는 팀이 필요합니다.
7. 비즈니스 애널리스트: 비즈니스 요구 사항을 수집하고 문서화하며 기술 팀과 협력하여 요구 사항을 개발할 수 있도록 지원합니다.
8. 변경 관리 팀: 요구 사항 변경을 관리하고 프로젝트 일정 및 예산에 영향을 미칠 수 있는 변경 사항을 처리하는 팀이 필요합니다.
9. 데이터베이스 관리자: 데이터베이스 설계 및 관리를 담당하며 데이터의 정확성과 성능을 관리합니다.

프로젝트의 규모와 복잡성에 따라 인원 수가 크게 다를 수 있으며, 이 역할들은 프로젝트 단계에 따라 필요한 시기에 투입될 수 있습니다.

따라서 프로젝트 계획 단계에서 프로젝트 관리자와 팀이 필요한 역할과 인원 수를 정의하고 계획을 수립해야 합니다.